{"id":6383,"date":"2022-10-03T13:56:32","date_gmt":"2022-10-03T11:56:32","guid":{"rendered":"https:\/\/mascalvet.com\/?p=6383"},"modified":"2022-10-03T13:59:31","modified_gmt":"2022-10-03T11:59:31","slug":"seguros-de-cese-de-actividad-tribunales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mascalvet.com\/en\/seguros-de-cese-de-actividad-tribunales\/","title":{"rendered":"Seguros de cese de actividad y pandemia, \u00bfqu\u00e9 dicen los tribunales?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"has-background\" style=\"background-color:#f8f8f9\">Cuando las reclamaciones por las coberturas de los <strong>seguros de cese de actividad <\/strong>durante la pandemia llegan a los tribunales, \u00bfqu\u00e9 ocurre? \u00bfFallan a favor de las aseguradoras o de los asegurados? M\u00e1s de dos a\u00f1os han pasado desde el inicio de la pandemia COVID-19 en nuestro pa\u00eds, una \u00e9poca compleja de la que nadie ha salido indemne. Uno de los sectores m\u00e1s castigados ha sido la <strong>hosteler\u00eda<\/strong>, a pesar de haber suscrito<strong> p\u00f3lizas de seguro <\/strong>con <strong>cobertura por \u201ccese de actividad\u201d o \u201cp\u00e9rdida de beneficios\u201d. <\/strong>A continuaci\u00f3n, reproducimos la tribuna que ha publicado nuestra <strong><a href=\"https:\/\/mascalvet.com\/en\/miembro\/marta-moraleja-garcia\/\" title=\"abogada Marta Moraleja\">abogada Marta Moraleja<\/a><\/strong>, de nuestra \u00e1rea de <strong><a href=\"https:\/\/mascalvet.com\/areas-de-practica\/\" title=\"Derecho Civil\">Derecho Civil<\/a><\/strong>, en el peri\u00f3dico <strong><a href=\"https:\/\/www.diarioabierto.es\/624551\/el-bufete-mas-y-calvet-analiza-el-impacto-de-la-pandemia-en-los-seguros-con-cobertura-de-cese-de-actividad\" title=\"DiarioAbierto.es\">DiarioAbierto.es<\/a><\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n<ul class=\"wp-block-latest-posts__list wp-block-latest-posts\"><li><a class=\"wp-block-latest-posts__post-title\" href=\"https:\/\/mascalvet.com\/en\/ser-patrono-de-una-fundacion-un-cargo-honorifico-o-una-responsabilidad-real\/\">Ser patrono de una fundaci\u00f3n: \u00bfun cargo honor\u00edfico o una responsabilidad real?<\/a><\/li>\n<li><a class=\"wp-block-latest-posts__post-title\" href=\"https:\/\/mascalvet.com\/en\/participacion-en-el-xviii-seminario-del-espacio-en-santander\/\">Participaci\u00f3n del Bufete Mas y Calvet en el XVIII Seminario del Espacio en Santander<\/a><\/li>\n<li><a class=\"wp-block-latest-posts__post-title\" href=\"https:\/\/mascalvet.com\/en\/la-extincion-indemnizada-del-contrato-de-trabajo-por-impago-o-retraso-continuado-en-el-abono-del-salario\/\">La extinci\u00f3n indemnizada del contrato de trabajo por impago o retraso continuado en el abono del salario<\/a><\/li>\n<li><a class=\"wp-block-latest-posts__post-title\" href=\"https:\/\/mascalvet.com\/en\/arbitraje-orden-publico-y-recurso-de-amparo-la-actualidad-de-la-stc-146-2024\/\">Arbitraje, orden p\u00fablico y recurso de amparo: la actualidad de la STC 146\/2024<\/a><\/li>\n<li><a class=\"wp-block-latest-posts__post-title\" href=\"https:\/\/mascalvet.com\/en\/motivacion-del-laudo-arbitral-estandar-negocial-control-externo-y-limites-del-orden-publico\/\">Motivaci\u00f3n del laudo arbitral: est\u00e1ndar negocial, control externo y l\u00edmites del orden p\u00fablico<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Espa\u00f1a ostentaba en 2020 el r\u00e9cord de ser el pa\u00eds con m\u00e1s <strong>bares y restaurantes <\/strong>del mundo. Seg\u00fan el <strong><a href=\"https:\/\/ine.es\/\">Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE)<\/a><\/strong>, ten\u00eda 277.539 establecimientos hosteleros, uno por cada 175 habitantes. Todo parece indicar que esta cifra ha disminuido en los \u00faltimos a\u00f1os. Las medidas adoptadas por el Gobierno para paliar los efectos de la crisis no han sido suficientes en gran parte de los casos.<\/p>\n\n\n\n<p>Los profesionales dedicados a la <strong>gastronom\u00eda<\/strong>, la <strong>restauraci\u00f3n<\/strong>, los servicios de <strong>cafeter\u00eda <\/strong>y las empresas dedicadas a proveer de productos y servicios a este sector han sufrido p\u00e9rdidas millonarias. De hecho, muchos se han visto obligados a cerrar sus puertas de manera definitiva.<\/p>\n\n\n\n<p>Muchos de esos establecimientos firmaron <strong>p\u00f3lizas de seguro con cobertura para el \u201ccese de actividad\u201d <\/strong>o <strong>\u201cp\u00e9rdida de beneficios\u201d. <\/strong>\u00bfTienen estos un colch\u00f3n econ\u00f3mico en el que apoyarse? La respuesta a esta cuesti\u00f3n no es clara. Los juzgados de toda Espa\u00f1a han dictado sentencias contradictorias ante la falta de criterio.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Seguros de cese de actividad: las sentencias<\/h2>\n\n\n\n<p>La Audiencia Provincial de Gerona en su sentencia n\u00ba 59\/2021, de 3 de febrero, fue la primera en postularse en contra de las <strong>aseguradoras<\/strong>. En el caso concreto, un local de negocio destinado a pizzer\u00eda concert\u00f3 p\u00f3liza con una aseguradora un mes antes del Estado de alarma, estableciendo una indemnizaci\u00f3n de 200 euros por d\u00eda durante un periodo de 30 d\u00edas, sin franquicia por \u201cparalizaci\u00f3n de actividad\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>Inicialmente, la aseguradora deneg\u00f3 el pago de dicha <strong>indemnizaci\u00f3n <\/strong>pues, seg\u00fan se\u00f1ala la propia <strong><a href=\"https:\/\/boe.es\/buscar\/pdf\/1980\/BOE-A-1980-22501-consolidado.pdf\" title=\"Ley del Contrato de Seguros\">Ley del Contrato de Seguros<\/a><\/strong>, el asegurador se obliga a indemnizar el da\u00f1o producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones convenidas, para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura. Al no contemplar la p\u00f3liza suscrita los gastos de <strong>paralizaci\u00f3n de actividad<\/strong> consecuentes de una resoluci\u00f3n gubernativa ante una pandemia, entend\u00eda que no proced\u00eda indemnizar.<\/p>\n\n\n\n<p>Sin embargo, posteriormente, se present\u00f3 este caso ante los tribunales y, aunque en un primer momento la sentencia de fecha 20 de noviembre de 2020 fall\u00f3 en favor de la aseguradora, la Audiencia Provincial de Gerona que conoci\u00f3 en segunda instancia revoc\u00f3 la desestimaci\u00f3n de la sentencia dictada y conden\u00f3 a la aseguradora al pago de 6.000 euros. Los motivos por los que la Audiencia reconoci\u00f3 el derecho del asegurado a ser indemnizado fueron dos, principalmente.<\/p>\n\n\n\n<p>En primer lugar, la producci\u00f3n del supuesto de hecho expresado en la p\u00f3liza de <strong>seguro de cese de actividad<\/strong>: el asegurado hab\u00eda visto interrumpido su negocio y mermados sus ingresos.<\/p>\n\n\n\n<p>En segundo lugar, el an\u00e1lisis de si la <strong>paralizaci\u00f3n de la actividad<\/strong> como consecuencia de la pandemia se encontraba cubierta o no en el seguro en la medida que ocasiona la <strong>p\u00e9rdida de beneficios<\/strong>. En este sentido, la Audiencia determin\u00f3 que, dado que <strong>no se excluye expresamente la pandemia<\/strong>, se presume que est\u00e1 cubierta.<\/p>\n\n\n\n<p>De no ser as\u00ed, especifica que estar\u00edamos ante una cl\u00e1usula limitativa de derechos y no delimitadora. Esto exige, seg\u00fan el art\u00edculo 3 de la mencionada Ley del Contrato de Seguros, estar <strong>destacada de un modo especial y ser expresamente aceptada por escrito<\/strong>. Como en este caso no constaba la firma de las condiciones generales por el asegurado, este no hab\u00eda aceptado espec\u00edficamente ninguna cl\u00e1usula limitativa.<\/p>\n\n\n\n<p>Adicionalmente, conviene mencionar la posibilidad de albergar la situaci\u00f3n de pandemia que dio lugar a la adopci\u00f3n de las medidas contenidas en el Real Decreto por el que se declar\u00f3 el <strong>estado de alarma <\/strong>(hoy declarado inconstitucional por STC de 14 de julio de 2021) en el art\u00edculo 1.105 del C\u00f3digo Civil.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-style-default has-medium-font-size is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><strong><em>&#8220;La posibilidad de sufrir pandemias es un hecho reconocido por el propio sector asegurador y son muchos los documentos y estudios que advierten de este riesgo. Por ello, se descarta la interpretaci\u00f3n sobre que se trata de un suceso no previsible o que, siendo previsto, fuera inevitable<\/em><\/strong>&#8220;<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<p>Podr\u00eda argumentarse que se trata de un suceso no previsible o que, previsto, fuera inevitable. Esta interpretaci\u00f3n se rechaza categ\u00f3ricamente, puesto que la posibilidad de sufrir <strong>pandemias <\/strong>es un hecho reconocido por el propio sector asegurador y son muchos los documentos y estudios que advierten de este riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p>La sentencia que comentamos ha servido de precedente en esta materia. Ya han sido varios los tribunales que se han postulado a favor de <strong>indemnizar a los establecimientoscon seguros de cese de actividad o p\u00e9rdida de beneficios<\/strong>. As\u00ed, cabe mencionar la sentencia 209\/2021 del Juzgado de Primera Instancia n\u00ba 4 de Pamplona\/ Iru\u00f1a, de 15 de octubre; la sentencia 178\/2021 del Juzgado de Primera Instancia n\u00ba 12 de Granada, de 13 de diciembre; o la reciente sentencia 35\/2022 del Juzgado de Primera Instancia n\u00ba 3 de Le\u00f3n, de 2 de febrero.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cl\u00e1usulas de exclusi\u00f3n en los seguros de cese de actividad<\/h2>\n\n\n\n<p>Sin embargo, como ya hemos adelantado, el criterio no es un\u00e1nime y las aseguradoras no tienen todo perdido. La Audiencia Provincial de Murcia, en su sentencia 78\/2022, de 28 de febrero, se ha pronunciado en sentido contrario a las anteriores.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A la vista de lo mencionado, es evidente la falta de seguridad jur\u00eddica tanto para el sector de la hosteler\u00eda como para las aseguradoras en lo que al pago de una indemnizaci\u00f3n por las p\u00e9rdidas sufridas a causa del cierre de la pandemia respecta.<\/p>\n\n\n\n<p>Las aseguradoras est\u00e1n adoptando medidas e incluyendo en sus cl\u00e1usulas la exclusi\u00f3n de cobertura de los da\u00f1os derivados de pandemias o, m\u00e1s ampliamente, de enfermedades contagiosas. Pues, si finalmente se pronuncia el Alto Tribunal haciendo una interpretaci\u00f3n extensiva y considerando cubierto todo lo no excluido, podr\u00eda llegar a ser el fin de las compa\u00f1\u00edas de seguros.<\/p>\n\n\n\n<p>De momento, parece que el cauce m\u00e1s seguro para que las aseguradoras no tengan que asumir el pago de las indemnizaciones correspondientes es la exclusi\u00f3n contractual. En cualquier caso, como hemos visto, ser\u00e1 la calificaci\u00f3n que el juez d\u00e9 a la cl\u00e1usula lo que determine si procede o no el resarcimiento de las p\u00e9rdidas.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:40px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Te asesoramos<\/h2>\n\n\n\n<p>Nuestra\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/mascalvet.com\/areas-de-practica\/\">\u00e1rea de Derecho Civil<\/a><\/strong>\u00a0cuenta con profesionales de amplia experiencia y conocimientos para asesorarte en todo lo relacionado con\u00a0<strong>reclamaciones a las aseguradoras<\/strong>. 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