{"id":3103,"date":"2019-04-23T17:59:42","date_gmt":"2019-04-23T15:59:42","guid":{"rendered":"http:\/\/mascalvet.com\/?p=3103"},"modified":"2020-09-17T18:00:13","modified_gmt":"2020-09-17T16:00:13","slug":"respuestas-ley-credito-inmobiliario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mascalvet.com\/en\/respuestas-ley-credito-inmobiliario\/","title":{"rendered":"Hipotecas: 12 respuestas sobre la nueva Ley de Cr\u00e9dito Inmobiliario"},"content":{"rendered":"\n

A mediados del mes de junio entrar\u00e1n en vigor las nuevas condiciones para la concesi\u00f3n de hipotecas<\/strong> que recoge la Ley 5\/2019, reguladora de contratos de cr\u00e9dito inmobiliario<\/a>, publicada el pasado 16 de marzo en el BOE. Esta nueva norma traspone una directiva comunitaria que acumula un retraso de tres a\u00f1os en su aplicaci\u00f3n, motivo por el que la Comisi\u00f3n Europea inici\u00f3 en su momento un procedimiento sancionador. Y supone una serie de ventajas para los clientes de los bancos<\/strong> y m\u00e1s transparencia <\/strong>a la hora de formalizar una hipoteca.<\/p>\n\n\n\n

Para tener una mayor claridad sobre los alcances de esta nueva Ley, nuestros especialistas han respondido a estas 12 preguntas b\u00e1sicas<\/strong> para conocer los pormenores de esta norma, que tiene efectos en los cr\u00e9ditos inmobiliarios y, por tanto, en las hipotecas:<\/p>\n\n\n\n

  1. \u00bfCu\u00e1ndo entrar\u00e1n en vigor las nuevas condiciones?<\/strong> A los tres meses de su publicaci\u00f3n en el BOE, es decir, el pr\u00f3ximo 16 de junio.<\/li>
  2. \u00bfCu\u00e1les son los principales efectos de esta nueva ley?<\/strong> Muy resumidamente, los cambios m\u00e1s importantes afectan el reparto de gastos hipotecarios, el abaratamiento de los intereses de demora, la reducci\u00f3n de las comisiones por amortizaci\u00f3n anticipada y el incremento de los meses de impago para proceder a un desahucio. <\/li>
  3. \u00bfQu\u00e9 cl\u00e1usulas proh\u00edbe la nueva ley<\/strong>? Quedan prohibidas las cl\u00e1usulas suelo (vinculaci\u00f3n a un inter\u00e9s m\u00ednimo en hipotecas variables) y el reparto de gastos entre la entidad financiera y el consumidor. Se establece que el banco deber\u00e1 abonar los gastos de gestor\u00eda, aranceles notariales, inscripci\u00f3n en el Registro de la Propiedad e Impuesto de Actos Jur\u00eddicos Documentados (IAJD) a partir del 16 de junio.<\/li>
  4. \u00bfQu\u00e9 gastos asume el comprador<\/strong>? Quien adquiera una vivienda con pr\u00e9stamo hipotecario deber\u00e1 abonar los gastos de tasaci\u00f3n y las segundas copias del notario, si las solicita.<\/li>
  5. \u00bfC\u00f3mo se debe dar la informaci\u00f3n precontractual?<\/strong> Los bancos deben facilitar la Ficha Europea de Informaci\u00f3n Normalizada (FEIN), que tiene car\u00e1cter de oferta vinculante, 10 d\u00edas antes de firmar el contrato. Tambi\u00e9n deben entregar al cliente la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FIAE), donde aparecer\u00e1n las cl\u00e1usulas del pr\u00e9stamo, adem\u00e1s de una simulaci\u00f3n de cuotas con sus variaciones a lo largo de los a\u00f1os. A ello se suma la entrega de una copia del proyecto del contrato con un desglose de los costes que implica la firma de la hipoteca; una gu\u00eda sobre los gastos que debe asumir el banco y el cliente; las garant\u00edas del seguro que se exijan e informaci\u00f3n sobre el asesoramiento gratuito que debe ofrecer el notario. <\/li>
  6. \u00bfQu\u00e9 rol cumple el notario?<\/strong> La norma establece nuevas funciones para los notarios, que deber\u00e1n resolver todas las dudas de los clientes en los d\u00edas previos a la firma de la hipoteca, comprobar que no hay cl\u00e1usulas abusivas y ratificar que el titular entiende los alcances del contrato.<\/li>
  7. \u00bfCu\u00e1les son las nuevas condiciones para los desahucios?<\/strong> Las condiciones para que el banco ejerza su derecho de vencimiento anticipado se endurecen. Si los impagos ocurren en la primera mitad de vida del pr\u00e9stamo, las cuotas impagadas deben superar el 3% del capital concedido o bien 12 cuotas mensuales; si se produce en la segunda mitad de vida del pr\u00e9stamo, las cuotas impagadas deben superar el 7% del capital concedido o 15 cuotas mensuales.<\/li>
  8. \u00bfC\u00f3mo quedan las comisiones?<\/strong> La nueva ley tambi\u00e9n rebaja el l\u00edmite m\u00e1ximo a las comisiones sobre reembolsos anticipados. Estas comisiones var\u00edan dependiendo de si se trata te pr\u00e9stamos a tipo fijo o variable. En el primero de los supuestos, el l\u00edmite de las comisiones es de un 2% del capital amortizado los 10 primeros a\u00f1os de vida y del 1,5% si se hace despu\u00e9s de ese periodo. En el caso de las hipotecas con tipos de inter\u00e9s variable, el m\u00e1ximo de comisiones ser\u00e1 del 0,25% del capital amortizado si el pago anticipado se produce en los tres primeros a\u00f1os de vida del pr\u00e9stamo o bien del 0,15% en los primeros cinco a\u00f1os, dependiendo de lo que se acuerde, Posteriormente, ser\u00e1 del 0%. <\/li>
  9. \u00bfY las comisiones por cambios de tipo de inter\u00e9s? <\/strong>Tambi\u00e9n se fija una comisi\u00f3n m\u00e1xima del 0,15% cuando se modifique el tipo de inter\u00e9s del pr\u00e9stamo de variable a fijo en la misma entidad y este cambio se produzca en los primeros tres a\u00f1os. Despu\u00e9s, no se cobrar\u00e1 comisi\u00f3n. <\/li>
  10. \u00bfQu\u00e9 ocurre si quiero cambiar de banco? <\/strong>Los clientes que quieran llevar su hipoteca a otro banco no tendr\u00e1n que pagar nada porque se crea un mecanismo de compensaci\u00f3n entre entidades. Esta compensaci\u00f3n tendr\u00e1 en cuenta los intereses cobrados y los pendientes de cobro.<\/li>
  11. \u00bfY el inter\u00e9s de demora?<\/strong> El l\u00edmite se fija en el inter\u00e9s remuneratorio m\u00e1s tres puntos porcentuales sobre el principal vencido y pendiente de pago, no pudiendo ser capitalizados en ning\u00fan caso.<\/li>
  12. \u00bfQu\u00e9 efectos tendr\u00e1 esta reforma? <\/strong>Es muy probable que los bancos, que soportar\u00e1n el incremento de los gastos de constituci\u00f3n, modulen su oferta hipotecaria incrementando los tipos de inter\u00e9s para los nuevos pr\u00e9stamos, especialmente las hipotecas a tipo fijo. Tambi\u00e9n es posible que endurezcan las condiciones crediticias en personas con un perfil de riesgo mayor, debido a las dificultades para recuperar las deudas impagadas. <\/li><\/ol>\n\n\n\n

    Si tiene alguna consulta sobre la legalidad de las condiciones en las que ha accedido a un cr\u00e9dito inmobiliario o si cree que su entidad bancaria le ha aplicado cl\u00e1usulas abusivas, no dude en plantearnos su caso<\/a>. En el Bufete Mas y Calvet contamos con un equipo multidisciplinar<\/strong> que le asesorar\u00e1 de forma personalizada y con total confianza y profesionalidad<\/strong>. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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